Fazer cartão de crédito
O que é um cartão de crédito?
Você sabe o que é um cartão de crédito? Muitas pessoas utilizam esse tipo de cartão, pelas funcionalidades e planos de crédito que oferece. A premissa básica do cartão de crédito é disponibilizar dinheiro para o cliente do banco usar e pagar dentro de 40 dias. É como se fosse um empréstimo que se renova nesse período, e que deve ser pago em dia através da fatura. Caso contrário, incidem juros e multas sobre o valor emprestado.
É, por excelência, uma forma de pagamento eletrônico, que não demanda dinheiro físico. Em essência, é um cartão de plástico, podendo conter ou não um chip eletrônico, com o nome do portador, os números do cartão e a data de validade. No verso, fica uma assinatura do cliente, o número de segurança (CVV) e a tarja magnética. Esse formato costuma seguir o padrão internacional.
O cartão de crédito está entre os meios de pagamento mais utilizados, já que oferece a possibilidade de se utilizar créditos e pagar a fatura mensalmente. O cliente pode pagá-lo por inteiro ou parcialmente, deixando o restante para a incidência de juros e recobrança na fatura seguinte. Esses valores são determinados pelo limite de gastos do cartão, definido pelo banco que o emite. Até esse valor, podem ser feitas compras no cartão de crédito. Com o fim desse limite, o cartão só será liberado para uso com o pagamento da fatura mensal.
Existem diversas bandeiras de cartão de crédito atuantes no Brasil e no mundo, as mais populares dessas sendo MasterCard e Visa. Em geral, a bandeira não interfere muito no valor cobrado em taxas e anuência do que o banco escolhido, mas costuma determinar uma série de benefícios e pacotes de ofertas que o cliente pode aproveitar, além de serviços como seguros e pontuação a cada compra.
Vantagens e desvantagens
E quais são as vantagens e as desvantagens, os prós e os contras de se contratar um cartão de crédito? É preciso ir um pouco mais a fundo sobre como funciona esse tipo de crédito, e se realmente vale a pena usar um serviço desse no médio e no longo prazo. Por óbvio, cada banco irá ter as suas próprias taxas e benefícios oferecidos aos clientes, e fica ao encargo destes comparar os bancos e escolher o que mais se enquadra no seu perfil.
Antes de se fazer um cartão de crédito, é muito importante estar atento aos termos de uso do seu banco para esse tipo de serviço. Cada banco opera de uma maneira diversa, mas, em linhas gerais, usar um cartão crédito costuma gerar cobranças de tarifas no pagamento atrasado de boletos, incidência de juros com o não pagamento da fatura em dia, anuidades e, às vezes, prejuízos com taxas de câmbio e da diferença com o valor cobrado pelo comerciante ao usar o cartão, enquanto consumidor.
Em geral, o que mais gera lucro para os bancos são os juros e as tarifas sobre os serviços financeiros do cartão de crédito. Sempre que você não pagar sua fatura integralmente, ou parcelar o valor, incidirão juros sobre o valor em aberto, cobrados na próxima fatura. Esses juros também incidem sobre os saques feitos no cartão. Em adição, tarifas são computadas em todo o saque, o que pode perfazer um valor alto em relação ao valor líquido sacado da conta. Além disso, tarifas também podem ser cobradas para o pagamento de boletos pelo cartão de crédito, ou de qualquer pagamento de fatura em atraso, se bem que, neste caso, a cobrança é gerada por meio de uma multa.
Outras cobranças podem aparecer quando o cliente ultrapassa o limite estipulado para gastos com aquele cartão. Neste caso, a tarifa é gerada pela concessão do crédito emergencial. Fazer compras no exterior também pode ensejar a cobrança de tarifas, além do pagamento de imposto e possíveis prejuízos com a taxa de câmbio.
Em suma, o cartão de crédito pode ser um grande aliado para sua vida financeira, mas é preciso ter cuidado. Ao não se observar todos os pormenores e geração de cobranças que vêm junto com o uso do cartão de crédito, este pode se tornar um inimigo e mais te prejudicar do que ajudar. Se você costuma parcelar as suas compras, o cartão de crédito é uma boa opção. Todavia, prefira sempre as parcelas sem juros, evitando assim a cobrança usurária excessiva dos bancos.
O cartão de crédito funciona como uma espécie de curto fôlego ao cliente, para que ele possa, entre o gasto feito no cartão e o dia de vencimento da fatura, amealhar dinheiro suficiente para quitar a dívida, sem deixar de gastar com suas necessidades diárias. Mas é preciso ter cuidado, e de preferência usar o cartão de crédito apenas como uma muleta, pagando as faturas e boletos inteiros e em dia. Isso porque os juros cobrados no cartão de crédito, se este não for usado com prudência, podem ter deixar ainda mais endividado.
Melhores opções
Existem inúmeras bandeiras e opções de cartão de crédito, ainda que os bancos emissores variem mais do que as maiores bandeiras consagradas no mercado. Essa ideia de “cartão de crédito” surgiu pela primeiras vez nos Estados Unidos, na década de 1920, quando empresas privadas, como redes de hotéis e petroleiras, passaram a oferecer cartões de fidelidade que permitiam aos clientes comprarem a crédito em seus estabelecimentos. Os cartões de crédito só começaram a funcionar como um meio de pagamento “universal”, isto é, para todo tipo de despesa e estabelecimento, no fim da década 1940, com o surgimento do Diners Club Card. O tempo foi passando, e várias bandeiras foram surgindo e desaparecendo.
No final de 2006, o cenário era dominado, basicamente, por três bandeiras, a saber, Visa, MasterCard e American Express. No Brasil, essas bandeiras fazem parte do grupo das principais e mais aceitas bandeiras do país, juntamente com Elo, Diners Club International, Hipercard e Hiper. As taxas de juros do rotativo do cartão de crédito cobradas no Brasil, em 2017, pelos principais bancos e instituições financeiras, perfaziam o absurdo recorde de 486,8% ao ano.